新一年理财四大锦囊 让您过年无忧

年历由2011翻到了2012，理财生活也会迎来一些变化。在此，先送上新年理财的四大锦囊。

锦囊1：利率调整还款要增加了

跨入新的一年，房贷老客户们就要注意了，因为按照大部分银行的规定，每年的1月1日是银行贷款业务的利率调整时间。2011年内进行了三次加息，本次利率调整的幅度比以往有所增加。为了保持良好的还贷信用记录，我们提醒你在新年的**个月里按时向还款账户内存入足够的资金。

目前在房贷市场上，对于贷款利率的调整时间主要采用“按年调整”方式。在大部分的银行房贷合同条款中，都约定了从第二年的1月1日开始对贷款利率进行调整。如工行、农行、建行、中行、交行、浦发等等。因此，对于房贷客户来说，有必要在新年**次还款时适当多存入一些资金，以**足额还款，防止产生逾期而影响到自己的信用记录。

锦囊2：申购货基早安排

由于春节较早，在一月份就迎来了密集假期。不过也要提醒你：人闲*不闲，在度假时别忘了给自己的资金找到收益较高的投资渠道。

此外，相比起银行的活期理财产品来说，货币基金不受资金门槛的限制，一般银行理财产品销售门槛必须满足一定的要求，如灵活理财产品的*低销售门槛为5万元，而货币市场基金1000元就可以进行申购，货币市场基金的申购、赎回不需要支付任何费用。同时，由于商业银行活期理财产品的差异较大，为追求***产品投资者不得不进行资金“搬家”，而投资货币市场基金就不存在这样的问题。

但是一般来说，每年的长假期之前，基金公司就会对一些货币市场基金进行限制开放，仅有符合资金要求的大额资金才可以进行基金的申购。因此，我们建议投资者的是，如果选择货币市场基金来“度假”的话，可以到基金公司的网站上进行查询，了解到基金的开放信息，在时间上提前安排。

锦囊3：境外游不忘银联卡退税

新年之际，不少家庭也安排了境外出游的计划，更有不少富有实力的血拼一族，早就做好准备冲向海外。加上一些国家有较为优惠的退税优惠，使得海外购物更加超值。

在假期境外出游时，建议你选择****的出境购物退税服务，适用于出境退税服务的为仅有银联标识的标准银行卡(以62开头)，在退税时可直接填写银联标准卡作为税金的接收卡。据介绍，****将把**回报集团提供的退税款项直接由消费地货币转换成人民币，进入持卡人的账户，这样免去了可能存在的货币转换费，同时无论你选择的是银联借记卡还是银联贷记卡，在境内可以直接**或是提取使用，无需再进行货币的兑换。同时，相对于现金退税，银联卡退税适用的费率更低。

不过，在使用银联卡办理退税时务必注意到以下两点。目前与银联开展退税业务合作的为Global Refund(**回报集团)，只有在带有该集团“Tax-Free shopping”标识的购物点符合条件的购物才能办理银联卡退税;此外，开展退税服务的为仅带有银联标识的银联标准卡(以62开头)，如果选择使用银联与境外发卡机构合作发行的银行卡，退税时会以其他币种接收退得的税金。此外，退税款将在两个月左右时间后汇入到银联标准卡账户中。

锦囊4：转账汇款有优惠

新年之际，也是资金来往*为密集的一段时间。一些银行对于网银、手机银行汇款等也推出了极为优惠的新年促销方案。

如交通银行正在推出的手机转账、无卡取款0手续费活动，手机银行所有签约用户，通过手机银行办理同城交通银行、同城跨行、异地交通银行、异地跨行转账汇款业务，可享受零手续费优惠，还有使用手机银行在交通银行ATM机上进行手机无卡取款，也可享受零手续费。

小编结语：货币市场基金是今年我们*推的资金度假选择。原因在于，近期以来货币市场基金的收益率非常喜人，以2011年12月26日的数据为例，48只货币市场基金的7天年化收益率超过了4%。事实上，如果我们对比货币市场基金的收益率数据就可以发现，货币市场基金的收益率整体出现了较大幅度的上涨。