银行信贷投放调整：要利润不要规模

进入1月份，各大银行普遍开始制定新一年的信贷政策方案。记者从广州深圳地区银行业人士处获悉，尽管新的信贷方案还未下发，但受访人士普遍认为，在经济下行期间，今年银行的信贷额度可能与去年保持稳定，不会增加，也不会大幅缩减。

广东的一位股份行支行行长告诉记者，该行今年信贷投放会进行一个大的调整，原来重视规模的信贷投放将调整为以利润为导向。

1月份信贷额度相对宽松

“今年的信贷方案现在还没有出来，正式下发一般要到春节过后。”广州地区一家股份行支行行长如此告诉记者。这位支行行长表示，银行信贷政策的制定，一般1月中旬才能完成，此后还要跟分行及重要客户沟通，一般要到春节之后和业务计划一起一级一级下放到分行和支行。不过，她介绍，今年1月份信贷额度相对比较宽松， “比起去年四季度要宽松不少。”

另外一家股份行信贷部人士也如此跟记者说道。在他看来，2015年整个实体经济环境依旧难以改观，基于这样的认识，银行在信贷投放上也不会进行扩张。“有可能还会进行收缩。当然，即使收缩，幅度应该也不会很大。”该人士说道。

“我认为，今年的信贷额度应该跟去年持平，也有可能比去年略有收缩。”上述支行行长说道。她说，2014年实体经济信用风险不断上升，各家银行的不良资产也都在不断暴露，银行的信贷风险尺度也提高了很多。2015年，这种情况可能仍将持续并且有可能会加剧。数据显示，2014年，整个银行业不良率持续攀升。一季末，整个银行业不良率为1.04%，二季末达到1.08%，三季末为1.16%。在去年12月银监会2015年全国银行业监督管理工作会议上，银监会主席***介绍了去年11月末整个银行业不良率达到了1.31%，连创新高。对于2015年，***要求全面落实风险防控责任。

社科院金融研究所银行研究室主任曾刚对记者说，实体经济信用风险并未呈现出好转迹象。银行业不良率何时见底，很难预测。目前，不良率在不断攀升，这会让银行在信贷投放方面更加审慎。

而在民间金融方面，广州一家小贷公司总经理也告诉记者，小贷公司对2015年经济形势的判断，也是经济仍将处于下行态势，小贷公司也要适应经济新常态。“小贷公司很多股东资金压力也很大，有的陆续抽走*。所以，小贷公司今年放贷肯定不会扩张规模，放贷将以管好存量为主。”这位总经理如此说道。

信贷投放转以利润为导向

尽管信贷方案还未下发，但是银行的信贷投放策略则在悄然变化。上述股份行支行行长就对记者说道，由于信用风险加大，银行不良资产的不断暴露，在这种情况下，银行信贷投放更多开始从效益方面考虑。

“过去，我们是注重信贷规模，重视做大客户，整个行信贷投放是以规模为导向的。今年，我们行要求信贷投放要以利润为导向，兼顾规模。”这位股份行支行行长说道。在她看来，大客户谈判能力强，银行处于相对弱势的地位，信贷投放往往利润微薄。现在银行业规模扩张已经步履沉重，这让银行开始谋变。

另一家股份行广州分行对公客户经理也告诉记者，其所在的银行也在调整信贷投放的思路，要求以利润为根本出发点。如果利润微薄，宁可放弃大客户。