夹心层巧理财买房购车两不误

2014-05-26来源 : 互联网

【案例】京华时报读者马师长教师32岁,家庭成员搜罗怙恃和儿女,家庭固定月收入:马师长教师和太太月薪共12800元,家庭固定月支出2500元,家庭资产:7万元银行定存和1万元基金。马师长教师有短时辰理财方针,筹算未来两年摆布按揭买入110平米的房产及价值10万摆布的车子。【理财倡议】倡议马师长教师将今朝定存和基金共8万元资金转为债券型基金产物,相对来讲,债券型基金不变性较好,均匀预期年化收益率在6%摆布,两年时刻本金和投资收益约可供给9万元摆布,每个月1万元结余倡议马师长教师经过过程股票型基金定投进行投资,基金定投可有用平摊投本**,进而降落投资风险,且今朝市场点位较低,投资肇端机缘不错,保持一段时刻个别可获得不错的投资回报,均匀预期年回报率约在8%摆布,两年时刻本金和投资收益约可供给27万元摆布,以上两项投资共计可供给约36万摆布,便可满足马师长教师短时辰理财方针。马师长教师家庭是属于上有老、下有老的范例式家庭,今朝供养压力较小,但6岁小儿未来的教导资金以及夫妻未来的养总是**问题问题。由于夫妻今朝**根底社保,压力仍然较大,是以倡议马师长教师在完成短时辰方针后,着手初步**理财筹算。倡议马师长教师将结余资金(除去房贷约5600元)分为4份,两份定投股票型基金,每个月两只基金分袂投资1000元和2000元,其中1000元用作夫妻单方未来退休后的养老弥补,今朝马师长教师夫妻间隔退休还有近30年,若能保持投资,预期可供给**摆布资金,能有用弥补社保资金的不足。此外2000元定投则可用作儿女教导,两年后马师长教师儿女8岁,还有10年摆布的时刻可供堆集,经过过程定投保持投资,预期可供给37万摆布资金作为教导金操作。此外马师长教师夫妻作为家庭重要收入来历,**社保较着**不足,倡议每个月拿出一份资金1000元采办贸易保险弥补**,可优先考虑大病医疗保险和消费型意外危险保险,*后一份资金1600元可作为家庭备用资金,经过过程定投货币型基金进行堆集,货币型基金投资持重且支取便利,可供旅游等个别支出操作,不过考虑到马师长教师供职于私营企业,倡议该资金池内*少保存一年摆布家庭支出所需。****:建行北京顺源里支行小我客户司理王昕

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