支付清算协会警示预付卡风险 上海畅购一卡通不能再使用

近日，“国内或将*现第三方支付机构破产”令得业界沸沸扬扬。中国支付清算协会更印发《关于加强预付卡行业风险管理防范业务风险相关事宜的提示》(下称《提示》)的通知，对成员单位作出风险提示。

什么是预付卡？

预付卡又叫储值卡、消费卡、福礼卡、智能卡、积分卡等，顾名思义就是先付费再消费的卡片。此次使用受限的“畅购一卡通”是由第三方支付机构发放，该机构与众多商家签订协议，布放受理POS终端，发行一张跨行业消费的预付卡，可到众多联盟商户**消费。

畅购有2万多家特约商户

在《提示》中，支付清算协会称：“近期，部分预付卡机构暴露出经营管理不善、风险防控能力薄弱等问题，有三家获牌预付卡机构陆续发生风险事件，现对从事预付卡发行与预受理的成员单位作出风险提示。”虽未指明是哪三家，但近日被称为“*现第三方支付机构破产”的则是上海畅购企业服务有限公司(上海畅购)。

据持卡人反映，“畅购一卡通”无法使用是去年12月中旬，发卡公司曾在官网*页刊登告示，表示卡片无法使用是“系统故障”所致。在很多消费者发现拿着畅购卡都没法在商户进行**，各地持有畅购卡的个人和商家用户，纷纷赶赴上海公司总部要求兑付，一时**挤兑潮，而企业始终无法给出明确回应。

资料显示，上海畅购创办于2007年初，注册资金1亿元，2011年*批获得第三方支付牌照，专营预付卡发行与受理、互联网支付业务、软件开发与受理。其模式是企业售卡给消费者，消费者先去特约商户**消费，然后商户再和发卡企业定期结算，企业向商户收取0.78%的手续费。根据官网介绍，畅购卡目前有2万多家特约商户，经营区域集中在苏、浙、沪、鲁、皖五省市。

而人民银行[微博]上海总部也回复称，在对畅购进行检查时，发现其存在严重经营违规造成资金周转问题。

300家获牌支付机构竞争加剧

在业内人士看来，畅购公司很有可能因为私自挪用客户的备付金导致公司出现资金链断裂的问题。

《支付机构客户备付金存管办法》显示，支付机构接收的客户备付金必须全额缴存至支付机构在备付金银行开立的备付金专用存款账户。任何单位和个人不得擅自挪用、占用、借用客户备付金，不得擅自以客户备付金为他人提供担保。

央行[微博]的相关负责人也表示，《非金融机构支付服务管理办法》特别强调，不得挪用客户备付金，这也是非金融机构支付业务的一条红线，支付机构必须严格遵守。畅购公司作为一家持牌预付卡机构，应该规范经营、严格自律。

不过，畅购卡事件的发生并不是偶然的，当下第三方预付卡市场正在经历寒冬时刻。自2011年开始，央行开始放开牌照限制，短短三年内，第三方支付企业已经发展到300家。随着竞争的加剧，许多第三方支付公司削价竞争，利润空间不断缩小。另一方面因为《预付卡管理办法》的发布，要求购卡实名制，对不记名预付卡制定限额。八项规定实施以来公款消费及礼品市场受到极大影响，令预付卡销量下滑明显。