个人征信开放 互联网和传统征信公司齐亮相

央行印发《关于做好个人征信业务准备工作的通知》，要求芝麻信用管理有限公司(下称“芝麻信用”)、腾讯征信有限公司(下称“腾讯征信”)等八家机构做好个人征信业务的准备工作，准备时间为六个月。

这上述两家企业，另外六家为平安旗下的前海征信中心、深圳**征信服务机构鹏元征信、隶属于中国诚信信用管理有限公司的中诚信征信、盛希泰任董事的中智诚征信、拉卡拉信用管理有限公司、北京华道征信有限公司。

一位个人征信行业人士对记者说：“很有可能**批牌照从这8家机构产生。”

中诚信征信有限公司有关负责人则表示，在《征信管理条例》与《征信机构管理办法》颁布之前，个人征信服务处于政策不明朗的状态，政策**后，相关征信机构需要比照监管要求做进一步的完善和改进。对于新设机构，开展个人征信业务需要符合央行的条件，从公司运营角度讲，公司*理、业务发展规划、人财物安排、内控与安全管理、IT信息系统支持、以及管理制度等各个方面都要做到符合监管当局的要求，需要在软硬件环境与条件方面做好准备。

对于征信牌照发放或将产生于这次机构名单的说法，上述人士表示尚缺乏明显信息可以证明，不过据多方了解，这8家机构的前7家在去年都参接受过央监管当局的现场考察。

与传**立第三方征信机构的数据来源于第三方和服务于第三方不同，阿里和腾讯本身拥有的海量互联网数据基本都来自其自身直接与客户发生业务关系的过程，并不来自第三方机构。

上述人士对记者说道：“通常情况下，能反映信用强度较大的征信信息的是信贷信息，商业交易信用信息也是其中一部分，但仅用商业交易信用信息反映个人信用存在一定的局限性。”

不过，上述人士也向记者表示，互联网大数据是征信行业的大势所趋，中诚信征信也在做这方面的业务拓展。一方面央行现有征信数据覆盖面有限，另一反面互联网大数据应用逐步从构想变为实际案例应用到各个领域。

而此次公布的机构名单中，也有从事互联网征信业务探索的机构身影。

芝麻信用作为蚂蚁金服旗下子品牌，其信用数据来源广泛，日数据处理量在30PB以上，相当于5000个国家图书馆的数据总量，其中包含了用户网购、还款、转账以及个人信息等方方面面数据。

随着互联网的发展，人的行为变成24小时可记录。蚂蚁金服*席信用数据科学家俞吴杰说：因此跟传统征信业的数据相比，互联网征信的数据涉及范围更广，种类更多。”

此前，蚂蚁金服已经在多种业务中尝试将数据信用化，其中*典型的有蚂蚁微贷业务，根据用户在平台上的数据给与其授信，用户申请贷款时无需担保和抵押。自2010年推出至2014年3月份，已经为超过70万家小微企业累计贷款1900亿元。

但上述中诚信人士表示：“利用直接源自自身业务所产生的信用信息做征信服务存在较大局限性，很难相信这类机构的征信信息能自愿和有效向社会公开提供，否则其竞争对手就能‘免费搭车’，这显然不利于提供征信信息机构的竞争，这或许也是要求征信机构必须具备‘两个第三方’特征的关键原因。”