创业融资大路多

日前，海沧区*期“1+1群”青年计划班在霞阳村开班。28岁的杨先生是霞阳村的一名农民，家里的土地被征用了，手里有一笔*。因此，他特地参加了创业计划培训班，希望很快能使*生*。杨先生是手中有*想想得到指导，而35岁的下岗职工林先生则是手中没有*，发愁得很，后来好不容易通过 “1+1群”贷款方案贷到了5万元，在同安城南开起了一间小花店。

像林先生这样创业时遇到**问题的人很普遍。是不少人希望通过小*博得大*的一种*佳的理财方法，但不少人遇到了各种**的难题。王佳原来在一家公司做推销员，后来他想创业，在朋友的帮助下顺利地贷到了30万元。可是，加上其他杂费，他实际贷款的年利率达到了6%以上。初期，王佳没有过多考虑贷款成本，可由于电脑业竞争激烈，他只能微利经营，到年底一算账，偿还贷款本息后正好不*不赔，用他的话说，等于白白给银行打了一年工。

如今创业热潮一浪高过一浪，许多人在初期往往求“资”若渴，但**也有窍门，理财**提醒，**可以多渠道，有一个原则就是怎样让银行少**，就等于自己多**。

1、合理挪用，住房贷款也能创业。如果你有购房意向并且手中有足够的购房款，这时你可以将这笔购房款“挪用”于创业，然后向银行申请办理住房按揭贷款。住房贷款是商业贷款中利率*低的品种，如五年以内住房贷款年利率为4.77%，而普通三至五年商业贷款的年利率为5.58%，二者相差0.81个百分点，办理住房贷款曲线用于创业成本更低。如果创业者已经购有住房，也可以用现房做抵押办理普通商业贷款，这种贷款不限用途，可以当作启动资金。

2、用好政策，享受银行和政府的低息待遇。创业贷款是近年来银行推出的一项新业务，凡是具有一定生产经营能力或已经从事生产经营活动的个人，因创业或再创业需要，均可以向开办此项业务的银行申请专项创业贷款。我市由劳动与社会保障局推出的“1+1群”贷款，贷款金额达到5万元。

3、精打细算，合理选择贷款期限。银行贷款一般分为短期贷款和中长期贷款，贷款期限越长利率越高，如果创业者资金使用需求的时间不是太长，应尽量选择短期贷款，比如原打算办理两年期贷款可以一年一贷，这样可以节省利息支出。另外，**也要关注利率的走势情况，如果利率趋势走高，应抢在加息之前办理贷款，这样可以在当年度内享受加息前的低利率;如果利率走势趋降，在资金需求不急的情况下则应暂缓办理贷款，等降息后再适时办理。

4、亲情借款，成本*低的创业“贷款”。创业初期*需要的是低成本资金支持，如果比较亲近的亲朋好友在银行存有定期存款或国债，这时你可以和他们协商借款，按照存款利率支付利息，并可以适当上浮，让你非常方便快捷地筹集到资金，亲朋好友也可以得到比银行略高的利息，可以说两全其美。不过，这需要借款人有良好的信誉，必要时可以找担保人或用房产证、股票、金银饰品等做抵押，以解除亲朋好友的后顾之忧。

5、贷款也要货比三家。按照金融监管部门的规定，各家银行发放商业贷款时可以在一定范围内上浮或下浮贷款利率，有的地方银行的贷款利率可以上浮30%。其实到银行贷款和去市场买东西一样，挑挑拣拣，货比三家才能选到物美价廉的商品。相对来说，国有商业银行的贷款利率要低一些，但手续要求比较严格。

6、提前还贷，提高资金使用效率。过程中，如果因效益提高、货款回笼以及淡季经营、压缩投入等原因致使经营资金出现闲置，这时可以向贷款银行提出变更贷款方式和年限的申请，直至部分或全部提前偿还贷款。贷款变更或偿还后，银行会根据贷款时间和贷款金额据实收取利息，从而降低贷款人的利息负担，提高资金使用效率。