迈克杰克逊奋斗史

在上周六闭幕的APEC中小企业峰会上，中小企业**难的话题被热议。会上，中小企业质疑银行“只锦上添花，不雪中送炭”，而银行业代表认为，中小企业**难是因为银行与企业间信息不对称。阿里巴巴创始人兼董事局主席马云则表示，中小企业**难在于与银行“利益不对称”。

“信息不对称”致贷款难

“为什么银行不能放信用贷款，为什么不能速度快一点?为什么利率不能低一点?说到底，银行不会做信息不对称的事情。我不知道你的信用、不知道你的信息的话，银行各个成本都会加大。”工行浙江分行业务部总经理助理陈诗礼说。

而招商银行杭州市分行中小企业部副总俞雷文认为，银行是以**为目的的商业机构，怎么样既防范风险又能获取利润，是可持续发展的前提。他们在和中小企业打交道中，对一些管理不太好，效率比较低，产品前景不太好的企业，确实**放贷。

中小企业的不良贷款率也超过银行平均整体不良贷款率。陈诗礼表示，1999年国企改制后，贷款不良率一般在1%以下，而中小企业在去年金融危机时不良贷款率达1.46%。招行代表表示，浙江分行在去年不良贷款率达0.4%，中小企业比例在0.5%~0.6%。

不少与会代表认为，社会观念也导致了银行区别对待中小企业，有企业代表说“银行家扪心自问，当贷款贷给民企、国企，还是个人的时候，你们心里不要有太多的区分，你们观念的转变比我们实际碰到的操作难度更大”。

中小企要善用“他人*”

与会代表纷纷支招中小企业**难的解决之道，其中，*主要的观点仍然是中小企业应该建立其自己的信用。

一、要**投入事业中。**经济学家周其仁称，“企业要想成功，不能单靠货币、单靠金*，*先要靠人。要利用他人的*财，*先要把自己用够。”周其仁认为，只有把自己身上的能量****地投入自己的事业中，中小企业才能取得别人的信任，获取**的机会。

二、寻求第三方平台。马云认为，阿里巴巴希望建立一个平台，通过技术、商业游戏规则等，帮助所有小企业实现成长梦想，这种设想正在支付宝身上得到体现。支付宝总裁邵晓锋说，每天产生大量可记录、可监控信息，以及巨大的数据库为基础的支付宝，可以成为评判个人诚信体系的重要指标，由阿里巴巴构造的网上诚信体系也由此浮出水面。

据他介绍，作为阿里巴巴集团旗下子公司，支付宝自2004年单独运行以来，以其独创的“担保交易模式”成为国内*大的第三方支付平台，在为两亿多人提供基础支付服务的同时，支付宝还建造了自己的诚信体系，以“卖家信贷”为例，通过海量的交易数据和记录作为信贷担保，为支付宝用户提供银行贷款担保。

三、要学会记账。周其仁认为很多小企业**的第一步就输在了不会记账上。他说：“现在非常重视会计这个学问，会计之所以重要，是要把账记给别人看，你把*放在我这，我把这个*怎么用，这个账要可以查。”