从银行取得贷款的绝招

时下，随着农村经济的不断发展，农民的商品经济和金融意识有了很大的提高，不少农民已逐步懂得了“借鸡生蛋”的道理。那么农民朋友该如何向银行申办贷款呢?

一、合理选择贷款种类。目前，农业银行和信用社为农**要开办了生产周转贷款、生产设备贷款、预购定金贷款、开发性贷款、生活贷款、抵押担保贷款等。如从事种养殖、加工、销售、运输、服务、娱乐等所需资金，可申请生产周转贷款;购买牲畜、农机具、建畜禽圈舍、烤烟房等所需资金，可申请1-3年期生产设备贷款。

二、申办贷款时，应*先向当地农业银行或信用社写出书面贷款申请书，贷款申请书要写明贷款用途、贷款金额、还款来源、还款时间、担保单位或担保人、抵押品名称、银行存款帐号、家庭住址、营业地址、借款人身份证号码等内容，并按规定开立存款帐户。

三、经营工业、商业、服务、饮食、运输、娱乐的个体工商业户，必须持有当地工商行政管理部门发给的工商营业执照或经营许可证，并有固定的经营场地，与此同时，还须由贷款银行**，到当地人民银行申领《贷款证》。

四、贷款户必须有一定数量的自有资金和可靠的还款资金来源，所生产和经营品种必须符合国家政策规定，产品符合社会需要，有产销或承包合同，经营***，遵守《贷款通则》，接受银行信贷部门的检查监督，贷款专款专用，讲信用。

五、从事个体工商业、种养业大户、开发性项目等贷款户，还要找具备有一定经济实力的单位或个人担保，或者以其财产、有价证券等进行抵押，当上述条件都达到后，银行或信用社再进行贷款调查、论证、审查，对符合贷款条件者，发给贷款借据，签订借款合同或抵押担保合同，即可办理借款。

从银行取得贷款有新规定日前，中国人民银行向社会正式颁布了《贷款通则》，并于今年8月1日正式执行。这一信贷管理制度是我国建国以来**部*系统、*全面的信贷管理的行政规章。其内容涉及贷款管理的方方面面，共分十二章八十条，其中第四章对借款人取得贷款做了严格规定，借款人申请贷款，应当具备产品有市尝生产经营有效益、不挤占挪用信贷资金、格守信用等基本条件，并且应符合下列要求：

一是有按期还本付息能力，原应付贷款利息和到期贷款已清偿，没有清偿的，已做了贷款人认可的偿还计划;

二是除自然人和不需要经工商部门核准登记事业法人外，应当经过工商部门办理年检手续;

三是已开立基本帐户或一般存款帐户;

四是除***规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额，未超过其净资产总额的50%;

五是借款人的资产负债率符合贷款人的要求;

六是申请中期、长期贷款的、新建项目的企业法人所有者权益与项目所需总投资的比例，不低于国家规定的投资项目的资本金比例。

*关键是担保和低押，具备即成功。

(1)担保

①个人借贷需要什么样的担保?担保人应当承担的责任和义务。凡进行个人借贷时都需要担保，担保人必须具有足够代偿借款并可以转让的财产。担保人应借款人要求，应按有关规定，以本单位或个人的资财和合法收益为借款担保，担保责任包括：

a、担保人担保借款单位某些贷款到期还清本息，如果借款方不履行合同，到期不能归还，担保人承担偿还本息责任、扣收同额贷款本息。

b、担保人提供贷款担保的资金来源为担保人的资金财产和各种收入。

c、担保人同意贷款银行对担保资格及资信情况进行调查审核，并提供方便。

②个人办理担保贷款，应当找谁担保?个人借贷可以委托以下单位和个人：

a、可以委托有固定收入的一人担保，也可以委托有固定收入的两个人担保。

b、可以找有固定店铺的个体户担保，也可以委托两个固定店铺的个体户担保。这种以店铺资产作担保必须经过司法部门**，担保人已向银行借款的，**具备担保资格。

c、可以找**、集体企业单位担保，担保时，必须加盖与留存银行印鉴相符的单位公章。但国有资产不能计入其经济担保能力和以其担保。*高人民**在《若干意见》同时规定：“国家机关不能作**人。”

(2)抵押

① 什么可以做抵押品?抵押品，是指由借入者提供的，经借出者认可的，在借入者到期不履行合同义务时，借出者可以依照法律规定或按合同约定予以处理的财产。作为抵押品的财产必须有价值和使用价值;必须依法能够转让或流通;必须易于估价、出售、适销适用。而且，其有效使用期必须长于借款期。

根据我国一些地方部门制定的抵押担保贷款管理办法的规定，在借贷法律关系中，可以作为抵押品的财产主要包括以下几种：

a、房屋和其它建筑物;

b、机器、设备、运输工具、库存商品和原材料等物资;

c、允许上市的股票、债券、票据、提单等有价凭证;

d、依法可转让的土地使用权;

e、**权、商标权、股权等依法可转让的权利;

f、其它依法可流通或转让的物资和财产。