11月重庆人贷款59.3亿元买房 降息福利即将在下个月开始生效

 昨日，人民银行重庆营管部发布的《2015年11月重庆市金融运行简况》显示，11月人民币住户存款结束“搬家”，回流银行17.7亿元。同时，房贷发放量当月增加59.3亿元，降息福利即将在下个月开始生效。

存款 11月回流银行17.7亿元

数据：11月末，重庆居民人民币住户存款余额11985.3亿元，同比增长10.5%，较上月略微回落0.1个百分点;当月增加17.7亿元，同比少增9.9亿元。

解读：上半年，伴随着A股牛市，重庆居民住户存款余额逐月下降，在大盘*热的三四月，存款流失严重。6~9月股市波动较大，存款余额再次逐月上升。10月份，随着股市回调，居民住户存款再次出现下降，余额为11967.59亿元，比9月余额(12061.75亿)减少了94.16亿元。随着年末理财产品发行旺季到来以及银行揽储，越来越多的投资者购买中长期固定收益类理财产品、国债等，导致住户存款回流银行。

贷款

全市发放约11860套房贷

数据：截至11月末，重庆中长期个人住房贷款余额4852.9亿元，当月增加59.3亿元。而10月份当月增加的个人住房贷款只有36.8亿元。

解读：今年的信贷额度相对往年宽松，*套房*付比例降低后刺激更多刚需购房者入市，房贷发放量持续增长。特别是秋交会成交的房屋贷款发放有滞后效应，加大了 11月的增量。目前经过多轮降息，*套房贷利率处于近年来新低，9折利率优惠已成主流，预计暂时不会有大的折扣调整。按照七成*套房贷款计算，我市平均每套房的贷款金额在40万~50万之间。照此计算，11月，全市约有11860套住房贷到了款。

提醒

下月起降息效应将生效

今年以来央行5次降息，五年以上的商业贷款基准利率从去年底今年初的6.15%，降至目前的4.9%。

“大部分人都是次年生效。”市内一大型国有银行个贷部人士解读说，2016年即将到来，对大部分房贷一族来说，房贷降息福利即将生效。在降息或加息的情况下，房贷利率调整有三种方式。**种是次年调，银行利率调整后，次年1月1日开始执行新利率;第二种是按年度调，从贷款人的贷款日期算起，一年之后予以调息;还有一种是次月调息，即在利率调整后的次月执行新的利率水平。

降息后，明年还贷到底优惠了多少?市内商业人士算了一笔账：假设市民今年初办理了按揭50万元的房贷，还款期限为20年。如果按照今年年初6.15%的利率，等额本息的还款方式，累计还款870133元，月供约3626元。假设年内**做利率调整的情况下，明年1月1日起，他的这笔贷款将按*新4.9%的利率标准执行。经过了 1年的还款期，其贷款本金剩余约48.8万元，剩余还款期为19年，月供降至约3293元。相比之下，月供压力少了约333元。

不过，银行人士提醒说，每个借款人的月供变化情况，跟贷款本金、贷款期限、所选择的贷款方式、以及已经还款的时间等都有关系，实际情况请以银行计算结构为准。