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王菁现在掌管着中国资产规模*大的私人银行。
专访进行前，公开可查的数据是2015年半年报，*家管理规模万亿元的私人银行，管理总资产10836亿元。
2016年3月初，在招商银行总行43楼，王菁说，这个数字在2016年春节时已经接近1.3万亿，客户数突破5万户。
成立8年来，无论是客户数量还是管理资产规模，招商银行私人银行每年都保持着30%-40%的增速。王菁说今年的目标仍然是30%-40%的增长率。
在整个采访过程中，王菁都在分享招商银行私人银行的服务模式，产品如何与其他业务联动，以及海外市场的布局。专业化投资顾问咨询服务模式和开放式产品平台，也被她用来解释多年来招行私人银行得以成功的秘诀。
投顾模式详解
王菁在媒体和公众场合有足够多的亮相，但在采访开始前，她仍然乐意解释关于私人银行的定义和一些误解。
“银行给富人提供更多的服务，是不是嫌贫爱富？”王菁更愿意用现在流行的产业结构调整来解释这个问题。
一方面，私人银行客户在改革开放后**了大量**，对**管理的需求客观存在。面对这一需求，中资行有责任和义务满足客户境内外的资产配置需求；
另一方面，高净值客户意味着拥有更高的风险承受能力，而与产业调整密切相关的产业基金、并购等业务，也多在高净值客户风险可承受范围内。
目前国内私人银行的产品服务模式，简而言之，基本上有产品端实现资产配置的资金池模式和在客户端实现资产配置的开放式产品模式两大类。前者是银行主动管理的包括各类资产和各类策略组合的综合产品，资产配置在产品投资端来实现。而后者，则像货架一样，银行将投资于货币资产、固定收益、权益资产、股权另类资产等各类资产的产品单列，由私人银行团队根据客户特性给出资产配置建议，在客户端实现资产配置。
“招商银行私人银行的管理资产那么大，它的模式有什么不同？”记者抛出如下问题。
“我们整个团队在做的事，从前台到后台，其实就是做专业化的投资顾问咨询服务。”区别于其他私人银行产品服务模式，招行私人银行实际上采用的是客户需求驱动的顾问式服务，选择了开放式产品模式。讲到这里，王菁环顾整个43楼，开始介绍起她的团队每天在做的事。
“专业化的投资顾问咨询服务，意味着每天都需要团队紧跟市场变化，再根据每个客户的风险偏好和资产状况，做出当期个性化的资产配置建议，这个建议包含各类资产配置的比例变动，并加入*新研究观点。”王菁说。除此之外，王菁的团队中，还涵盖了法律、税务等领域的**专业人士。
截至目前，招行在全国28个城市共成立了42家私人银行中心。在产品层面，除了提供资产配置建议外，团队里的另一个重要的工作是挑选合适的产品放到私人银行的货架中。
“现在招行私人银行产品货架里有不同风险属性、不同资产类别、不同投资策略的产品超过3000个，这些从后台筛选的产品，需要我们建立严格的准入标准和严谨的评审流程，一个个去谈，去做尽职调查，这是体现专业化投资顾问服务的逻辑。”王菁说。
“双模式”推动海内外齐驱
招商银行的*新数据显示，2016年春节期间，客户数突破5万户，户均资产2500万。
王菁认为，即便在起点为1000万资产的私人银行客户面前，仍然需要提供客户分层服务。由于风险偏好、资产状况以及**管理需求的不同，有的客户喜欢投资顾问式服务，有的客户更愿意接受全权委托模式服务。而对于一些有**传承需求的客户，他们更希望私人银行能够通过为其设计传承的顶层架构，以家族信托的形式帮助客户达成传承目标。
招行的私人银行的投顾服务模式，是在对客户的风险偏好和资产状况做分析后，针对资产配置提供建议，具体交易仍由客户来操作。而全权委托业务指的是客户基于对私人银行的信任，将资产委托给私人银行，与私人银行就投资收益、期限、范围、策略方案、流动性安排等达成一致后，将其资产配置权限全权交由银行来负责。。
根据王菁的介绍，目前招行大多数客户仍选用顾问式服务。自2013年陆续推出家族信托、全权委托服务以来，目前招行的全权委托业务规模已达300亿左右，家族信托已签约120多单。由于是个性化程度较高的服务，这些服务的门槛也相对较高，全权委托的起点为3000万，而家族信托的起点为5000万。
面对国内高净值人群海外投资需求的日益旺盛，招行也在大力拓展私人银行海外业务。过去几年间，招行私人银行已经联同招银国际、永隆银行和各大境外分行，建立跨境金融服务平台和开放式全球**管理、投资交易和产品平台。
“我们非常看重海外业务，现在平台刚打起来，有了牌照之后，就要补充内容和服务。”谈到海外市场规划时王菁举例说，华尔街上，对冲基金就有两万家，这是招行需要去深入了解的，对包括美国市场、欧洲市场在内的全球投资机会，都需要深入了解。“这是我们未来三年努力的方向。”
