2012各银行上调贷款利率 房奴们hold住了吗

“房奴”们请注意了，从这个月起，请记得往住房贷款的扣款账户(银行卡)上多存*啦!由于央行在2011年三次加息，从今年元旦起，各银行开始执行新的贷款利率。这意味着老房贷客户的月还款额，自本月起开始增加。

目前5年期贷款利率已经从去年年初的6.40%增加到了7.05%，上涨幅度接近10%。按照20年期30万元额度的贷款计算，元旦起每月房贷的月供增加了115.82元

全年多还贷5179元

“尊敬的客户，由于2011年人民银行三次上调利率，您在我行办理的个人贷款还款金额从2012年1月1日起也将随之发生变化。”几天前，部分房贷客户即接到按揭房贷的银行发来的提示短信。

2011年，央行3次上调了商业贷款利率，上调时间分别为2011年2月8日、4月5日、7月6日。

按规定，五年期以上的房贷，2011年2月9日前办理的，基准利率将从6.40%上涨到2012年的7.05%，上涨0.65个百分点;2011年2月9日至4月5日办理的，上涨0.45个百分点;2011年4月6日至7月6日办理的，基准利率上涨0.25个百分点。2011年7月7日以后申请到房贷的购房者，还款额不变。

一位银行工作人员介绍称，以一份30年期的100万元房贷为例，执行基准利率，如果以等额本息方式还款，每月增加还款额至多为431.58元，全年增加还款额约5179元。

据了解，目前银行大都推出了短信通知服务，会提醒客户自2012年1月1日起，房贷月供将随着新利率的执行而有所增加。不过系统多未能提供准确的增加额信息，所以银行工作人员也提醒，房贷客户本月还款前可通过银行服务电话、登录网银或者直接前往银行柜台的方式，查询自己本月起的月供额变化，以免发生扣款不足造成不良还款记录。

提前还贷是否划算?

房贷按基准利率可考虑提前还款

面对今年元旦起累计显现的加息效应，有部分房奴考虑提前还贷，以降低利息支出。不过，记者采访多家银行发现，针对新房贷利率，目前大部分新老房贷客户都很淡定，目前银行并没有出现客户提前还贷高峰。

一位理财经理帮大家算了一笔账：提前还房贷不一定划算，可能需要交纳一定金额的违约金等。此外，使用等额本金和等额本息的方式还款的人，随着还款时间的增加，所剩本金减少，还款利息也越来越少，提前还贷也不能有效节省利息支出，所以意义不大。

记者同时了解到，对于大部分2009年之前办理的房贷，很多借款人还享受到基准利率打七折的贷款优惠，按照目前5年期贷款7.05%的利率计算，优惠过后的利率是4.935%，而目前5年期的定期存款利率是5.5%。

因此对于这部分房贷客户，如果将准备提前还贷的*存在银行，所收到的利息会比支付贷款的利息高，同样没有必要提前还贷。

银行业人士同时提醒，一旦未来银行银根收紧，申请贷款就会很艰难，不仅有可能要等待额度，在利率上还会有不同幅度的上浮。因此银行业人士提醒客户不必盲目提前还贷。

不过，对于房贷利率按基准利率执行的客户，如果资金宽裕且没有其他投资渠道，此时可考虑提前还款。

此外，业内人士提醒，有住房公积金的购房者，*好用公积金贷款购房，其成本要比商业房贷小。

目前5年以上公积金贷款的利率仅为4.9%，不仅低于5年期商业银行的贷款利率7.05%，也比5年期商业银行的存款利率5.5%低。